• banner1
  • banner2
  • banner3
当前位置: > 利来w66平台 >

  央行已经下定决心,放出大招,对全国所有个人房贷进行一次大清理,涉及存量房贷总量高达30.2万亿。

  你可以选择和“打折”模式说拜拜,转换为挂钩LPR的“加基点”模式,开心享受LPR下降的大礼包。也可以选择固定利率不变。

  千万不要选错,因为以后利率下行,哪怕是1%的利差,每年就能省上万元。机会错过就没有了。

  2019年,央行的一项重要工作,就是解决实体经济的“融资难”问题,把贷款利率给降下来。

  但是,央行必须解决一个重大难题,就是“放水”不能变成“大水漫灌”。放出来的“水”——资金不能流向房地产市场。

  LPR,全称是贷款市场报价利率,能够反映市场上借钱的真实水平,每个月浮动一次。

  实体经济的短期贷款,一般参考“1年期LPR”,而个人住房贷款因为年限很长,就要参考“5年期以上LPR”。

  这样一来,就实现了两者的“不对称”,互相分离。央行可以实现,给实体经济定向“放水”。

  A选项,转换为LPR定价。以后按照LPR+基点的模式,按照固定的重定价周期,计算你的利率。这个周期,最短为1年。

  B选项,转换为固定利率,以后永远不再改变。这个固定利率,应等于你的合同最近的执行利率水平。

  这两个选项,都有一个共同的转换标准,就是:2020年的利率水平保持不变。

  假如你有一笔20年期限的个人住房贷款,原本合同约定的利率是:基准利率打9折。

  那么按照“2020年利率水平不变”的原则,你的利率计算方式将变为“LPR-0.39%”,即固定加点值为负39个基点。

  重定价周期选择1年,那么每年到了重定价日,银行就会根据最近一个月的LPR,给你重新计算利率。

  这种绑定了LPR的“加点”浮动模式,只要LPR下降,都可以享受到降息的好处,只是幅度大小的区别而已。

  同样,按照“2020年利率水平不变”的原则,你的利率水平就固定为4.41%。

  假如未来LPR降到了3%,那么1.2倍房贷的人,利率将为4.08%。7折房贷的人,利率将为1.63%。

  从大趋势来看,这种可能性基本不存在。世界各大经济体,利率都在下降,甚至不少已经步入了零利率、负利率时代。

  比如,2019年5月全国首套房贷平均利率为5.42%,二套房贷款平均利率为5.74%。

  利率下降,对于激发经济活力,有很大的好处。所以中国一直在努力,推动实际利率有效下降,帮助企业发展。

  去年11月,中国人民银行原行长周小川就表示,我们的利率并没有像很多发达国家那么低,有空间应对货币政策的扩张。

  中国步入低利率时代,很可能就在不远的将来发生,甚至负利率,也不是完全不可能。

  2019年,中国的个人住房贷款余额为30.2万亿元,同比增长16.7%。

  今年2月的这次降息,5个基点微乎其微,就算落实到房贷上,每个月只能少还几十块。这是小钱。

  转换成LPR加点模式后,如果利率降低1%,月供就会下降到6007元。每年能省6千多。

  所以,利率的重定价周期,选择1年,可以更好地利用降息窗口,持续给自己谋福利。

  友情给大家介绍“ 资本时差 ”公众号,金融学博士,CFA们主理,专门揭露上市公司财务套路,有趣又有料。注册制时代,股市坑更多,必须得学会财务分析,大家多学习他们的方法论!

Copyright 2017 利来国际w66 All Rights Reserved